Open Finance TecBan : Open Banking as a Service

FAQ do mundo Open

Perguntas mais frequentes

Open Finance

Open Banking

Open Insurance

O que é Open Finance?

Open Finance é um novo conceito de negócios que possibilita o compartilhamento dos dados de clientes, de forma rápida e segura, respeitando todos os princípios da LGPD. O principal objetivo é permitir que clientes de Bancos, Fintechs, Seguradoras e Insurtechs possam ter acesso a produtos e serviços cada vez mais aderentes às suas necessidades. É o cliente no centro da tomada de decisão. Simples assim.

Quais os benefícios do sistema Open Finance?

Um universo de oportunidades que faz benefícios para empresas e seus clientes, tais:

1. Diversificação de produtos e serviços

2. Conexão simplificada com novos parceiros

3. Crescimento acima do seu mercado

4. Mais qualidade na sua entrega

5. Surpreenda o consumidor com maior gama de soluções

6. Fidelização do cliente

7. Referência em variedade de produtos e foco no cliente

Ou seja, Open Finance é mais ofertas e benefícios aos consumidores e mais conexões e oportunidades para as empresas.

O que é consentimento de informações?

É a manifestação de que o cliente concorda com o compartilhamento de seus dados ou de serviços. Essa liberação deve ser para finalidades determinadas, livres, informadas, prévias e inequívocas, feita por meio eletrônico.

Quem deve aderir ao Open Finance?

Um universo de oportunidades que faz benefícios para empresas e seus clientes, tais:

1. As instituições enquadradas nos Segmentos 1 (S1) e 2 (S2) do Bacen (12 Maiores bancos do país) estão obrigadas a todas as fases;

2. As instituições financeiras detentoras de contas devem oferecer serviços de Iniciação de Pagamento;

3. As Instituições que possuem serviços de Crédito em Correspondentes bancários, por meio eletrônico, devem oferecer serviços de Encaminhamento de Proposta de Crédito;
Todas as outras Instituições Financeiras e Instituições de Pagamento participam de forma voluntária e recíproca.

Sou obrigado(a) a aderir ao Open Finance?

Se você é uma instituição regulada pelo BACEN ou pela CVM, consulte a resposta na pergunta “Quem deve aderir ao Open Finance?” aqui neste FAQ. E se você é um cliente, apenas se tiver interesse na cessão de seus dados financeiros.

Como tratar os dados do meu cliente no Open Finance?

O Open Finance brasileiro segue todas as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), portanto qualquer processo de tratamento de dados deve seguir essas diretrizes.

O que é Open Banking?

Open Banking é um sistema regulamentado pelo Banco Central que permitirá o livre compartilhamento de serviços e dados dos clientes (com consentimento) entre instituições financeiras, por meio de APIs.

Cronograma de implantação

O cronograma do Open Banking no Brasil possui as seguintes fases:

1. Fevereiro/2021: Informações dos produtos e serviços que as instituições oferecem.

2. Julho/2021: Dados dos clientes e transações (de contas e operações de crédito).

3. Outubro/2021: Iniciação de transações e pagamentos (PIX).

4. Dezembro/2021: Informações dos produtos e serviços que as instituições oferecem (câmbio, investimentos e seguros).

5. Fevereiro/2022: Iniciação de transações e pagamentos (TED).

6. Março/2022: Serviço de encaminhamento de proposta de operação de crédito entre instituições financeiras.

7. Maio/2022: Expansão do escopo de dados dos clientes para abranger operações de câmbio, investimentos, seguros e previdência complementar aberta.

8. Junho/2022: Iniciação de transações de pagamentos (Boletos).

9. Setembro/2022: Iniciação de transações de pagamentos (Débito em Conta).

Quais os benefícios para bancos e demais instituições financeiras?

Bancos e Fintechs poderão oferecer novos canais de relacionamento com seus clientes, extrair vantagem competitiva do consumo dos dados, criar novos produtos e serviços, além de conhecer melhor seus clientes.

Quem é o regulador do Open Banking?

O Banco Central do Brasil (BACEN) e o Conselho Monetário Nacional (CMN) são os órgãos reguladores do Open Banking no Brasil.

O que é Open Insurance?

O Open Insurance é um sistema aberto de seguros, regulado pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Assim como o Open Banking, permitirá o compartilhamento de dados dos clientes, visando uma oferta de produtos e serviços cada vez mais assertiva e aderente às suas necessidades. Com pilares importantes como segurança, privacidade, agilidade e inovação, o Open Insurance potencializará a cidadania financeira dos clientes, sendo 100% interoperável com o Open Banking.

Cronograma de implantação

O cronograma do Open Insurance no Brasil terá 3 fases distintas:

1. Dezembro/2021 a Junho/2022 (Open Data): Compartilhamento de dados públicos entre seguradoras, como canais de atendimento e produtos.

2. Setembro/2022 a Junho/2023: Compartilhamento de dados pessoais dos clientes, mediante consentimento.

3. Dezembro/2022 a Junho/2023: Melhorias na experiência dos clientes, oferecendo novos serviços e demandas por histórico de relacionamento por parte das empresas do setor.

Quais os benefícios para seguradoras, corretoras e seus clientes?

Com o consentimento do cliente para o compartilhamento dos seus dados, as Seguradoras poderão analisar estas informações, conhecer melhor o cliente e diversificar seu portfólio para uma oferta mais assertiva, visando a qualidade, segurança e experiência do cliente; as Corretoras exercerão um papel cada vez mais consultivo no entendimento das necessidades do cliente, visando uma oferta cada vez mais assertiva, do produto certo, no canal correto; e os clientes terão acesso a produtos e serviços mais aderentes às suas necessidades, com preços mais competitivos, com soluções seguras e inovadoras.

Quem é o regulador do Open Insurance?

O Banco Central do Brasil (BACEN) em conjunto com a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) são os órgãos reguladores do Open Insurance no Brasil.